Was tun, wenn der Beleihungswert zu niedrig ist? – Nachverhandlung, Gutachten prüfen, Eigenkapitalstrategie

Ein zu niedriger Beleihungswert kann dazu führen, dass die Bank weniger Kredit vergibt als erwartet oder schlechtere Konditionen anbietet. Das kann besonders problematisch sein, wenn die geplante Finanzierung dadurch nicht mehr aufgeht. Doch es gibt verschiedene Möglichkeiten, um gegenzusteuern.

1. Warum ist der Beleihungswert niedriger als erwartet?

🔹 Häufige Gründe für einen niedrigen Beleihungswert:

• Lage der Immobilie → Ländliche oder strukturschwache Regionen haben geringere Beleihungswerte.

• Einschränkungen im Grundbuch → Nießbrauch, Erbbaurecht oder Baulasten können abwertend wirken.

📌 Beispiel:

• Bank setzt einen Sicherheitsabschlag von 20 % an → Beleihungswert: 400.000 €

• Geplanter Kreditbedarf: 350.000 € → Finanzierungslücke von 30.000 €

2. Nachverhandlung mit der Bank

🔹 Tipps für eine erfolgreiche Nachverhandlung:
✅ Beleihungswert nachvollziehen: Die Bank um eine detaillierte Berechnung bitten.
✅ Gegenargumente liefern: Modernisierungen, aktuelle Verkaufspreise oder bessere Vergleichsobjekte vorlegen.
✅ Zusätzliche Sicherheiten anbieten: Weitere Immobilien oder Bürgschaften können die Bank überzeugen.

3. Gutachten prüfen und externes Wertgutachten beauftragen

🔹 Was tun, wenn das Bankgutachten zu niedrig angesetzt ist?
✅ Eigenes Gutachten durch einen zertifizierten Gutachter beauftragen
✅ Bank um Neubewertung bitten
✅ Alternative Finanzierungsangebote einholen

Falls die Bank nur einen geringeren Kreditbetrag gewährt, gibt es zwei Hauptoptionen:

• Senkt das Risiko für die Bank und verbessert die Konditionen.

🔹 Beleihungsgrenze optimieren

• Alternative Banken prüfen, die höhere Beleihungswerte ansetzen.

• Ursprünglich geplanter Kreditbedarf: 350.000 €

• Fehlbetrag: 30.000 €
  → Lösung: Eigenkapital von 30.000 € einbringen oder eine Bank mit 90 % Beleihung suchen.
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Falls der Kreditbetrag nicht ausreicht, gibt es weitere Finanzierungsmöglichkeiten:

• Besonders bei energetischen Sanierungen oder Neubauten gibt es zinsgünstige Förderdarlehen.

🔹 Privatkredite oder Nachrangdarlehen

• Höheres Risiko, aber kann Finanzierungslücke schließen.

• Manche Banken setzen höhere Beleihungswerte an oder bieten bessere Konditionen.

📌 Wichtig: Alternative Finanzierungen sollten gut durchdacht sein, da sie oft höhere Zinsen haben.

6. Fazit – Was tun, wenn der Beleihungswert zu niedrig ist?

💡 Beste Strategie: Wer gut vorbereitet verhandelt und alle Optionen kennt, kann oft bessere Kreditkonditionen erzielen.